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國(guó)新辦就妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律情況舉行發(fā)布會(huì)

   國(guó)新辦定于2009年12月15日(星期二)上午10時(shí)舉行新聞發(fā)布會(huì),請(qǐng)最高人民法院副院長(zhǎng)熊選國(guó)、最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理李東榮和中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)劉廷煥介紹《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的有關(guān)情況,并答記者問(wèn)。中國(guó)網(wǎng)現(xiàn)場(chǎng)直播,敬請(qǐng)關(guān)注! 文字實(shí)錄 圖片實(shí)錄 返回直播頁(yè)

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  • 國(guó)新辦就辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋情況舉行發(fā)布會(huì)

活動(dòng)描述

  • 國(guó)新辦定于定于2009年12月15日(星期二)上午10時(shí)舉行新聞發(fā)布會(huì),請(qǐng)最高人民法院副院長(zhǎng)熊選國(guó)、最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理李東榮和中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)劉廷煥介紹《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的有關(guān)情況,并答記者問(wèn)。中國(guó)網(wǎng)現(xiàn)場(chǎng)直播,敬請(qǐng)關(guān)注!

文字內(nèi)容:

  • 郭衛(wèi)民:

    女士們、先生們,大家上午好!歡迎大家出席今天的發(fā)布會(huì)。今天最高人民法院、最高人民檢察院正式發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》,我們請(qǐng)來(lái)了最高人民法院副院長(zhǎng)熊選國(guó)先生、最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙先生、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理李東榮先生和中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)劉廷煥先生,今天出席發(fā)布會(huì),向大家介紹這一司法解釋的有關(guān)情況,并回答大家的提問(wèn)。

    2009-12-15 09:48:18

  • 熊選國(guó):

    各位女士、各位朋友,大家上午好!我受高檢孫謙副檢察長(zhǎng)的委托,就最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》有關(guān)情況向大家做一個(gè)介紹。最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》,于12月16日起施行。《解釋》規(guī)定了相關(guān)信用卡犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn),明確了辦理妨害信用卡管理刑事案件法律適用中的一系列疑難問(wèn)題。最高人民法院、最高人民檢察院為依法懲治信用卡犯罪活動(dòng),維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人的合法權(quán)益,保障金融市場(chǎng)秩序和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全的一個(gè)重要的舉措。

    2009-12-15 09:50:10

  • 熊選國(guó):

    一、《解釋》出臺(tái)的必要性和背景

    近年來(lái),隨著我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展,信用卡犯罪活動(dòng)日益增多,新的犯罪形式不斷出現(xiàn),特別是一些違法犯罪分子進(jìn)行信用卡虛假申請(qǐng)、信用卡詐騙和信用卡套現(xiàn)等活動(dòng)已發(fā)展到公開(kāi)化、產(chǎn)業(yè)化的程度。這些違法犯罪行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性,不僅擾亂了正常的金融管理秩序,而且侵害了銀行消費(fèi)信貸資金和持卡人財(cái)產(chǎn)。2007年以來(lái)美國(guó)因個(gè)人房屋不良貸款引發(fā)的“次貸危機(jī)”和蔓延全世界的“金融危機(jī)”,以及近幾年有的國(guó)家和地區(qū)陸續(xù)出現(xiàn)的因信用卡不良貸款引發(fā)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)問(wèn)題,都充分反映了信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到全社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和信用體系的安全穩(wěn)定,加強(qiáng)信用卡安全管理、預(yù)防和打擊信用卡犯罪具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    2009-12-15 09:53:27

  • 熊選國(guó):

    2005年2月28日全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)的《刑法修正案(五)》增加規(guī)定了“妨害信用卡管理罪”和“竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪”,還修改了信用卡詐騙罪的規(guī)定。但隨著形勢(shì)的發(fā)展,信用卡犯罪的手段不斷翻新,防范和打擊難度進(jìn)一步加大,為了有效懲治信用卡虛假申請(qǐng)、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等犯罪活動(dòng),有必要進(jìn)一步明確相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。為此,最高人民法院、最高人民檢察院就信用卡犯罪刑事案件中的法律適用問(wèn)題出臺(tái)了專門(mén)司法解釋,為打擊相關(guān)信用卡犯罪提供了明確具體的適用法律依據(jù)。

    2009-12-15 09:53:54

  • 熊選國(guó):

    二、《解釋》的主要內(nèi)容

    《解釋》共八條,主要有以下重點(diǎn)內(nèi)容:

    (一)明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定,以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),規(guī)定偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪。

    (二)明確了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定問(wèn)題。

    (三)規(guī)定了竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料,涉及1張以上信用卡的,即以竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。

    2009-12-15 09:54:05

  • 熊選國(guó):

    (四)規(guī)定了為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假資信證明的行為,以偽造、變?cè)臁①I(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪,偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪,提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實(shí)罪追究刑事責(zé)任。

    (五)明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),以及“冒用他人信用卡”的認(rèn)定問(wèn)題。

    2009-12-15 09:54:29

  • 熊選國(guó):

    (六)明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題,對(duì)“以非法占有為目的”作了界定,以區(qū)別于善意透支的行為。

    (七)規(guī)定了對(duì)使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn),情節(jié)嚴(yán)重的行為,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

    2009-12-15 09:55:20

  • 熊選國(guó):

    三、《解釋》出臺(tái)的積極意義

    依法懲治妨害信用卡管理犯罪,是人民法院、人民檢察院貫徹落實(shí)中央部署,為國(guó)家大局服務(wù)的重要方面,是人民法院、人民檢察院保民生、保增長(zhǎng)、保穩(wěn)定,從司法工作實(shí)際出發(fā),切實(shí)解決群眾反映強(qiáng)烈的突出問(wèn)題的重要舉措?!督忉尅分荚诩哟髮?duì)相關(guān)信用卡犯罪的打擊力度,為我國(guó)妥善應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī),加強(qiáng)信用卡安全管理提供法律保障。《解釋》明確了相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),有利于統(tǒng)一司法認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范執(zhí)法行為?!督忉尅返墓际┬?,將對(duì)打擊偽造信用卡、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等信用卡犯罪活動(dòng),保障金融市場(chǎng)秩序和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全,發(fā)揮重要的作用,產(chǎn)生積極的影響。

    我的介紹就到這里,謝謝大家!

    2009-12-15 09:55:49

  • 郭衛(wèi)民:

    感謝熊院長(zhǎng)的介紹。下面進(jìn)入提問(wèn)階段,提問(wèn)的時(shí)候,請(qǐng)大家報(bào)一下所代表的新聞機(jī)構(gòu)。

    2009-12-15 09:57:23

  • 中國(guó)日?qǐng)?bào)記者:

    請(qǐng)問(wèn)孫檢察長(zhǎng),我們看到這個(gè)《解釋》中“惡意透支”有一個(gè)明確的規(guī)定,實(shí)踐中怎樣區(qū)分持卡人的“惡意透支”和“善意透支”。還有怎么樣把握嚴(yán)格執(zhí)法和維護(hù)持卡人利益之間的關(guān)系?

    2009-12-15 09:57:50

  • 孫謙:

    依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條的規(guī)定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定,這里我就剛才記者提出的問(wèn)題作四點(diǎn)回答:

    第一,在司法解釋中,對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆](méi)有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書(shū),而沒(méi)有按時(shí)歸還的行為,持卡人沒(méi)有接到有關(guān)通知或者文書(shū),過(guò)了一定的期限沒(méi)有歸還的,不屬于“惡意透支”。

    2009-12-15 09:58:40

  • 孫謙:

    第二,因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為非常重要的構(gòu)成要件?!胺欠ㄕ加小笔菂^(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限,只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”,才構(gòu)成犯罪。

    這次司法解釋中對(duì)“以非法占有為目的”,結(jié)合近年來(lái)的司法實(shí)踐列舉了六種情形,比如明知無(wú)法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。

    2009-12-15 10:02:07

  • 孫謙:

    第三,這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額,“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

    第四,根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。

    我的回答完了,謝謝。

    2009-12-15 10:05:38

  • 香港文匯報(bào)記者:

    有兩個(gè)問(wèn)題。第一個(gè)問(wèn)題提給央行的李先生,關(guān)于央行在預(yù)防和打擊信用卡套現(xiàn)方面做了哪些工作?司法解釋出臺(tái)后,央行將采取哪些措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,加大打擊力度?第二個(gè)問(wèn)題提給高法的熊先生,有媒體近日?qǐng)?bào)道稱,黃光裕案將于12月15日開(kāi)庭審理,請(qǐng)問(wèn)是否屬實(shí)?如果宣判的話,黃光裕將被判何種刑罰?

    2009-12-15 10:08:13

  • 熊選國(guó):

    我們今天是信用卡司法解釋的新聞發(fā)布會(huì),如果我們想了解個(gè)案的具體情況,還是到法院或者檢察院有關(guān)部門(mén)去具體了解。所以,今天在這個(gè)會(huì)上不再具體回應(yīng)你的這個(gè)問(wèn)題。

    2009-12-15 10:08:47

  • 李東榮:

    針對(duì)近年來(lái)出現(xiàn)的信用卡套現(xiàn)行為,人民銀行和有關(guān)部門(mén)緊密配合預(yù)防和打擊信用卡套現(xiàn),主要工作包括以下三個(gè)方面:一是加強(qiáng)法律制度建設(shè);二是加強(qiáng)部門(mén)之間的監(jiān)管合作;三是加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)。

    在法律制度建設(shè)方面,主要是加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡市場(chǎng)和受理市場(chǎng)的規(guī)范管理。2006年,我們和銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》,在這個(gè)《通知》里,對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提出了一系列規(guī)范管理的要求。今年4月,人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、公安部、工商總局四家單位又聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理,預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》,這個(gè)通知里,我們從發(fā)卡、受理、使用、交易、清算這幾個(gè)環(huán)節(jié),全面系統(tǒng)地提出了風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。比如說(shuō),我們強(qiáng)調(diào)要落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制,在發(fā)卡環(huán)節(jié),禁止發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)外包,禁止單位代辦信用卡,從發(fā)卡這個(gè)環(huán)節(jié)堵塞漏洞。對(duì)有疑似套現(xiàn)欺詐行為的持卡人可以采取鎖定交易的措施,在收單環(huán)節(jié),要求收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的準(zhǔn)入和實(shí)名制管理,同時(shí)要求收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的檢查和監(jiān)控,從收單環(huán)節(jié)堵塞漏洞。

    2009-12-15 10:09:35

  • 李東榮:

    加強(qiáng)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)合作,構(gòu)建聯(lián)合防控機(jī)制,我們跟工商總局配合,加大對(duì)不法廣告信息的清理,防止一些不真實(shí)的信息擾亂群眾使用信用卡。此外,我們加強(qiáng)和公安部門(mén)的配合,針對(duì)銀行卡領(lǐng)域的犯罪活動(dòng),在去年我們開(kāi)展了專項(xiàng)打擊活動(dòng),破獲了一大批與信用卡套現(xiàn)有關(guān)的犯罪案件,也抓獲了一些嫌疑人。為了使打擊活動(dòng)長(zhǎng)期有效,今年我們和公安部又專門(mén)成立了聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室,使這項(xiàng)工作成為一個(gè)長(zhǎng)效機(jī)制。

    2009-12-15 10:15:18

  • 李東榮:

    加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè),針對(duì)當(dāng)前銀行卡領(lǐng)域的犯罪活動(dòng),手法不斷翻新,手段更加隱蔽,而且出現(xiàn)集團(tuán)化、專業(yè)化、規(guī)?;那樾?,人民銀行要求銀聯(lián)、各商業(yè)銀行及有關(guān)方面加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè),從交易排查、協(xié)查處理、技術(shù)偵測(cè)等方面增加投入和培訓(xùn),提高我們偵測(cè)、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

    這次司法解釋的出臺(tái)是一個(gè)很好的契機(jī),我們準(zhǔn)備利用這個(gè)契機(jī),從以下四個(gè)方面加大預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的活動(dòng)。

    一是針對(duì)銀行卡市場(chǎng)開(kāi)展一次專項(xiàng)整治行動(dòng),主要對(duì)發(fā)卡市場(chǎng)和受理市場(chǎng)進(jìn)行全面排查,針對(duì)其中的隱患和不規(guī)范的地方,進(jìn)一步加大管理力度。

    二是和有關(guān)部門(mén)配合,開(kāi)展一次對(duì)廣告信息的清理和查處行動(dòng),主要是對(duì)目前的平面媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體上的有關(guān)信用卡方面的廣告進(jìn)行清理,對(duì)其中發(fā)現(xiàn)的不法信息和不法廣告要進(jìn)行查處。

    三是和公安部門(mén)配合,針對(duì)銀行卡領(lǐng)域的犯罪活動(dòng),開(kāi)展一次專項(xiàng)打擊行動(dòng),這次行動(dòng)計(jì)劃為期10個(gè)月。

    四是利用這次司法解釋出臺(tái)的契機(jī),開(kāi)展一次大規(guī)模的宣傳教育活動(dòng),讓社會(huì)各界了解銀行卡,正確地使用銀行卡,避免不當(dāng)使用銀行卡所帶來(lái)的損失。

    我的匯報(bào)完了。

    2009-12-15 10:17:36

  • 中央電視臺(tái)記者:

    請(qǐng)問(wèn)熊選國(guó)副院長(zhǎng),目前我們銀行卡犯罪往往與互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)密切聯(lián)系,這次“兩高”出臺(tái)的司法解釋是如何應(yīng)對(duì)這類犯罪的?謝謝!

    2009-12-15 10:21:56

  • 熊選國(guó):

    這是一個(gè)很好的問(wèn)題。我們?cè)凇督忉尅分贫ㄟ^(guò)程中也注意到了這個(gè)問(wèn)題。近年來(lái),隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與信息技術(shù)的進(jìn)步,信用卡的使用渠道不斷拓寬,信用卡詐騙活動(dòng)的犯罪手段也隨之發(fā)生了變化,從傳統(tǒng)的在自動(dòng)柜員機(jī)上使用他人信用卡,演變?yōu)樵阡N(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具、網(wǎng)上支付、電話支付渠道使用他人信用卡或者信用卡信息。

    以網(wǎng)上支付、電話支付方式使用他人信用卡,屬于以無(wú)磁交易方式實(shí)施的信用卡詐騙。這種犯罪行為,進(jìn)行交易時(shí)不需要提供信用卡卡片,因此犯罪手段更為隱蔽,危害性更大。

    2009-12-15 10:24:12

  • 熊選國(guó):

    考慮到這種犯罪手段的新變化,司法解釋從兩個(gè)方面對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了回應(yīng)或應(yīng)對(duì)。第一,《解釋》第五條有關(guān)對(duì)“冒用他人信用卡”的解釋,把通過(guò)竊取、收買(mǎi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的行為,作為“冒用他人信用卡”進(jìn)行詐騙犯罪的一種情形。所以,如果利用互聯(lián)網(wǎng)或者手機(jī)等方式“冒用他人信用卡”這種行為可以按照信用卡詐騙罪來(lái)追究刑事責(zé)任。

    第二,《解釋》第三條在解釋關(guān)于“竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪”的時(shí)候,對(duì)于竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料,足以使他人以一張信用卡的持卡人名義進(jìn)行交易的,也要按照竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪進(jìn)行處罰。這種情況實(shí)際上也是針對(duì)無(wú)磁交易的情況,也是針對(duì)使用互聯(lián)網(wǎng)、電話來(lái)進(jìn)行違法交易的情況來(lái)進(jìn)行規(guī)定。通過(guò)這兩個(gè)方面的規(guī)定,《解釋》比較好地解決了利用新技術(shù)實(shí)施信用卡有關(guān)犯罪方面的應(yīng)對(duì)問(wèn)題。

    2009-12-15 10:24:50

  • 北京電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道《天下財(cái)經(jīng)》記者:

    請(qǐng)問(wèn)中國(guó)銀聯(lián)的劉廷煥先生,作為中國(guó)銀行卡的組織,中國(guó)銀聯(lián)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、維持持卡人用卡安全方面采取了哪些措施?謝謝!

    2009-12-15 10:30:51

  • 劉廷煥:

    你這個(gè)問(wèn)題提得很好,剛才“兩高”和人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)都作了很好的解釋,我在這里作一點(diǎn)補(bǔ)充。大家知道,中國(guó)銀聯(lián)是一個(gè)卡組織,它在特約商戶、發(fā)卡行和持卡人中間起著重要的紐帶和橋梁作用。銀行卡的安全和保護(hù)持卡人權(quán)益,始終是我們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中關(guān)注的重點(diǎn)。

    2009-12-15 10:31:12

  • 劉廷煥:

    中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行一道采取了很多措施,具體可概括為24個(gè)字,即:“規(guī)則約束、抓住源頭、宣傳培訓(xùn)、技術(shù)監(jiān)控、信息共享、快速處置”。

    首先,規(guī)則約束,中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合各主要商業(yè)銀行成立了行業(yè)自律組織,制定實(shí)施一系列風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則,從發(fā)卡、受理、終端機(jī)具的管理、賬戶信息保護(hù)等各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理。

    其次,抓住源頭,中國(guó)銀聯(lián)積極提示成員機(jī)構(gòu)從發(fā)卡的審批、商戶的入網(wǎng)等源頭上規(guī)范管理制度和操作流程,從而減少漏洞,實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)提示和引導(dǎo)各方有序競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范發(fā)展,共同培育一個(gè)健康發(fā)展的銀行卡市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)各方的共贏。

    2009-12-15 10:32:19

  • 劉廷煥:

    第三,宣傳培訓(xùn)。中國(guó)銀聯(lián)近年來(lái)持續(xù)聯(lián)合各商業(yè)銀行開(kāi)展“放心用卡、安全支付”宣傳活動(dòng),幫助廣大的持卡人、特約商戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),掌握基本防范技巧,收到了良好的效果。同時(shí),中國(guó)銀聯(lián)定期聯(lián)合商業(yè)銀行面向特約商戶開(kāi)展安全受理、偽卡識(shí)別等知識(shí)培訓(xùn)。

    第四,技術(shù)監(jiān)控。中國(guó)銀聯(lián)自主開(kāi)發(fā)了一系列風(fēng)險(xiǎn)管理與服務(wù)支持系統(tǒng),借助強(qiáng)大的信息技術(shù)手段,協(xié)助各商業(yè)銀行監(jiān)控、識(shí)別各類銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件,幫助商業(yè)銀行及時(shí)降低、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    第五,信息共享。充分發(fā)揮銀行卡組織的信息資源優(yōu)勢(shì),依托各類風(fēng)險(xiǎn)信息采集共享平臺(tái),及時(shí)向商業(yè)銀行提供行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息服務(wù),幫助商業(yè)銀行及時(shí)掌握持卡人和商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

    第六,快速處置。近年來(lái),中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合境內(nèi)外警方、成員機(jī)構(gòu)建立了分布廣泛的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)急處理機(jī)制,一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件,各方聯(lián)動(dòng),快速調(diào)查處理,并懲治違法犯罪分子,盡可能把損失降低到最低點(diǎn)。

    我的回答完畢。

    2009-12-15 10:36:30

  • 南方都市報(bào)記者:

    請(qǐng)問(wèn)劉先生,目前我們信用卡制作工藝技術(shù)水平怎么樣,信用卡被復(fù)制的可能性大概有多大?我們有無(wú)辦法從技術(shù)上可以防范這種風(fēng)險(xiǎn)?第二個(gè)問(wèn)題請(qǐng)問(wèn)孫謙副檢察長(zhǎng),重慶法院法官烏小青在看守所里自殺了,最高檢有無(wú)派人去調(diào)查,調(diào)查的結(jié)果如何?前兩天昆明好象有一個(gè)嫌疑人在羈押場(chǎng)所自殺了,請(qǐng)問(wèn),在發(fā)生自殺事件以后,在監(jiān)管場(chǎng)所的這些監(jiān)控設(shè)備究竟有沒(méi)有起到作用,有無(wú)人員涉及到失職瀆職行為?

    2009-12-15 10:40:23

  • 劉廷煥:

    從銀聯(lián)的組織架構(gòu)上講,我們?cè)诮M織架構(gòu)上是比較完善的,我們內(nèi)部專門(mén)有業(yè)務(wù)管理部,還有風(fēng)險(xiǎn)管理部,我們風(fēng)險(xiǎn)管理部的總經(jīng)理彭桂林今天也到現(xiàn)場(chǎng)了。設(shè)立這兩個(gè)部門(mén),它的主要作用就是要培訓(xùn)、提示、監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn),從而最大限度地防范信用卡案件的發(fā)生。我這里有個(gè)數(shù)字,2009年,中國(guó)銀聯(lián)向各成員銀行發(fā)出十幾萬(wàn)個(gè)疑似套現(xiàn)案例的風(fēng)險(xiǎn)提示。

    在組織保障上還有另外一個(gè)特點(diǎn),就是建立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),委員會(huì)成員除了我們成員銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),還取得了社會(huì)上的其他專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助,組成了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要任務(wù)就是不斷地、隨時(shí)地研究社會(huì)上發(fā)生的各類案例,優(yōu)化銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則。這方面我們也收到了很好的效果,僅2009年,中國(guó)銀聯(lián)協(xié)助商業(yè)銀行一共確認(rèn)了近三萬(wàn)個(gè)套現(xiàn)案例,套現(xiàn)金額達(dá)數(shù)十億元,關(guān)閉了800多家有嚴(yán)重套現(xiàn)商戶的POS機(jī)。

    從技術(shù)層面講,我們有功能比較強(qiáng)大的數(shù)據(jù)中心,就是在上海浦東的金融數(shù)據(jù)中心,在那里占地有300多畝。為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,我們正在研究建立第二代風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)、系統(tǒng)。這個(gè)數(shù)據(jù)中心的處理能力和防范手段,可以和VISA、萬(wàn)事達(dá)相媲美。

    2009-12-15 10:44:49

  • 孫謙:

    你這個(gè)問(wèn)題本來(lái)與這次新聞發(fā)布會(huì)沒(méi)有直接關(guān)系,但是既然你這么關(guān)心這方面的問(wèn)題,我作個(gè)簡(jiǎn)單的回應(yīng)。

    重慶一個(gè)法官在看守所自殺,檢察機(jī)關(guān)介入了。具體的報(bào)告我沒(méi)看到,我想說(shuō)點(diǎn)情況,對(duì)你這個(gè)問(wèn)題作個(gè)回應(yīng)。在看守所、監(jiān)獄等監(jiān)管場(chǎng)所發(fā)生自殺等事件,監(jiān)管部門(mén)肯定是有責(zé)任的,因?yàn)榉缸锵右扇嘶蛘咦锓?,在?guó)家監(jiān)管下,國(guó)家有權(quán)力偵查犯罪,改造罪犯,同時(shí)也有義務(wù)保障他們的安全。因此自殺和非正常死亡,監(jiān)管部門(mén)都有責(zé)任。大家可能也從各種媒體看到這一兩年來(lái)發(fā)生在監(jiān)管場(chǎng)所的一些事件,引起了大家廣泛的關(guān)注。

    保護(hù)、保障被監(jiān)管人員的合法權(quán)利,也是人權(quán)保障的重要方面。在這方面,檢察機(jī)關(guān)作為法律監(jiān)督機(jī)關(guān),有責(zé)任對(duì)看守所、監(jiān)獄的監(jiān)管改造活動(dòng)進(jìn)行法律監(jiān)督。在今年云南的“躲貓貓”事件之后,從春天開(kāi)始,我們與公安部一起對(duì)看守所的監(jiān)管活動(dòng)進(jìn)行了一次徹底的執(zhí)法檢查。這幾年以來(lái),每年都有幾十個(gè)監(jiān)管場(chǎng)所的警察被追究瀆職的刑事責(zé)任。但實(shí)事求是地說(shuō),無(wú)論是看守所、監(jiān)獄的監(jiān)管活動(dòng),還是檢察機(jī)關(guān)的法律監(jiān)督,都還有一個(gè)需要不斷完善和加強(qiáng)的問(wèn)題,通過(guò)檢查,我們也發(fā)現(xiàn)了一些工作方面的漏洞和制度方面的欠缺,我們將不斷地改進(jìn)和完善。謝謝!

    2009-12-15 10:51:50

  • 第一財(cái)經(jīng)電視記者:

    有兩個(gè)問(wèn)題想請(qǐng)問(wèn)央行的李助理。第一個(gè)問(wèn)題,我們看到最近的數(shù)據(jù),就是三季度的信用卡數(shù)據(jù),發(fā)卡量較上年同期有較大回落,但是信用卡壞賬卻是持續(xù)上升,不知道目前的信用卡這種壞賬的現(xiàn)狀對(duì)金融體系沖擊有多大?是否在可控的范圍之內(nèi)?第二個(gè)問(wèn)題,昨天國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出了用差別化的金融政策來(lái)調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng),不知道目前央行是否有考慮,這個(gè)差別化會(huì)體現(xiàn)在什么方面,具體政策什么時(shí)候會(huì)出臺(tái)?

    2009-12-15 10:56:00

  • 李東榮:

    關(guān)于最近反映的一些信用卡壞賬率的上升,的確,從最近的情況來(lái)看,今天我們介紹銀行卡領(lǐng)域里的情況,確實(shí)存在一些信用卡半年未償款率或者延滯率的上升,這是一個(gè)事實(shí)。但是從出現(xiàn)這種風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生真正的損失不是等同的,還沒(méi)有真正造成損失,未償款半年到期了,到期之后,持卡人有可能半年后的某一天會(huì)還,有可能會(huì)還得多一點(diǎn),有可能還得少一點(diǎn)。所以有風(fēng)險(xiǎn)但不等于有壞賬損失。第二個(gè)方面,從我們國(guó)家目前銀行卡的管理來(lái)看,我們整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制還是比較健全完善的,發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的部分跟我們整個(gè)信用卡交易比較起來(lái)比例是非常小的,不會(huì)對(duì)銀行的正常經(jīng)營(yíng)和銀行卡健康發(fā)展造成威脅。但是我們很重視這個(gè)問(wèn)題,所以在我們發(fā)布的支付信息報(bào)告里面,我們把這個(gè)問(wèn)題點(diǎn)出來(lái),希望引起社會(huì)各界的重視和關(guān)注。不論是持卡人還是管理者,還是經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),都要重視風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題,我們不要等著問(wèn)題出了再說(shuō),那就晚了。但是我可以很負(fù)責(zé)任地告訴你,對(duì)我們金融體系有關(guān)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題,我們將會(huì)控制得很好。

    關(guān)于你剛才提到的第二個(gè)問(wèn)題,昨天國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出差別化的問(wèn)題,我也是剛剛聽(tīng)到你說(shuō)的,所以這個(gè)情況我還不是很了解,我建議你會(huì)后和我們新聞處聯(lián)系一下,讓他們就你這個(gè)問(wèn)題解答一下。

    2009-12-15 10:56:50

  • 郭衛(wèi)民:

    今天的新聞發(fā)布會(huì)到此結(jié)束。謝謝各位。

    2009-12-15 11:01:16

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