黨的十八大以來銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展主要成就

 黨的十八大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展取得顯著成就，實(shí)現(xiàn)新的跨越。

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成。過去十年，銀行業(yè)保險業(yè)著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，取得積極成效。一是保持對實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供給充裕。銀行貸款和債券投資年均增速分別為13.1%和14.7%,與名義GDP增速基本匹配。同業(yè)理財、信托通道較歷史峰值縮減99%和80%,金融脫實(shí)向虛勢頭得到扭轉(zhuǎn)。二是薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)不斷優(yōu)化。小微金融供給規(guī)模顯著擴(kuò)大，切實(shí)向小微企業(yè)減費(fèi)讓利，2018年以來，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款利率水平呈現(xiàn)穩(wěn)步下降趨勢。普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速分別達(dá)25.5%和14.9%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率接近100%，人均銀行賬戶約9.5個，普惠金融發(fā)展成效顯著。保險深度從2.98%上升到3.93%，保險密度從1144元/每人上升到3179元/每人，保險業(yè)累計(jì)賠付10.3萬億元。三是支持重點(diǎn)領(lǐng)域成效明顯。積極服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，支持重點(diǎn)項(xiàng)目和重大工程建設(shè)。不斷擴(kuò)大對制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的信貸投放，加強(qiáng)科技保險服務(wù)。大力發(fā)展綠色金融，支持能源資源保供穩(wěn)價。截至目前，制造業(yè)貸款余額25.26萬億元，增速比各項(xiàng)貸款增速高5.79個百分點(diǎn)；高技術(shù)制造業(yè)貸款余額4.52萬億元，較年初增長16.35%。首臺（套）重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用保險補(bǔ)償試點(diǎn)累計(jì)提供風(fēng)險保障9745億元。制造業(yè)中長期貸款余額10.45萬億元，占制造業(yè)貸款的41.35%。保險業(yè)通過債券投資等向制造業(yè)提供融資余額達(dá)1.34萬億元。三是持續(xù)減費(fèi)讓利。今年前5月，新發(fā)放制造業(yè)貸款平均利率3.63%，較上年平均利率下降0.28個百分點(diǎn)，延續(xù)下降趨勢。四是服務(wù)民生保障取得積極進(jìn)展。引導(dǎo)加大養(yǎng)老、托育、家政行業(yè)金融支持，推動做好新市民金融服務(wù)，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，穩(wěn)步推進(jìn)車險綜合改革，全力做好重大災(zāi)害事故保險理賠服務(wù)。大病保險制度自2012年建立以來已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，參?；颊叩膱箐N比例平均提高10-15個百分點(diǎn)。長期護(hù)理保險覆蓋近1.5億人。商業(yè)健康保險存量有效保單件數(shù)近12億張，覆蓋人數(shù)超7億人，賠付金額從2012年的298億元增長至2021年的4085億元。農(nóng)業(yè)保險為1.8億農(nóng)戶提供風(fēng)險保障4.7萬億元，為災(zāi)后重建提供了關(guān)鍵資金保障。五是助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展效果顯著。積極滿足衛(wèi)生防疫相關(guān)融資和保險保障需求。出臺中小微企業(yè)臨時性延期還本付息政策，開展應(yīng)急貸款和應(yīng)急融資試點(diǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)。

防范化解重大金融風(fēng)險取得重要成果。一是金融資產(chǎn)脫實(shí)向虛勢頭得到扭轉(zhuǎn)。2017年至2021年，銀行業(yè)總資產(chǎn)年均增速8.1%，回歸至合理水平。同期，銀行保險機(jī)構(gòu)信貸投放和債券投資分別增加72.3萬億元和25.7萬億元。二是突出風(fēng)險點(diǎn)的傳染性外溢性明顯收縮。穩(wěn)妥化解不法金融集團(tuán)風(fēng)險，平穩(wěn)推進(jìn)中小銀行風(fēng)險處置和改革重組。堅(jiān)決懲治掩蓋不良資產(chǎn)，嚴(yán)厲打擊做假賬，加快處置不良資產(chǎn)。高風(fēng)險影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約25萬億元。落實(shí)房地產(chǎn)長效機(jī)制，遏制房地產(chǎn)泡沫化金融化，穩(wěn)妥化解地方政府和企業(yè)債務(wù)風(fēng)險。三是社會金融秩序基本實(shí)現(xiàn)“由亂到治”轉(zhuǎn)變。嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動，發(fā)布防范和處置非法集資條例。深入推進(jìn)P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作，約5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營。堅(jiān)決防止資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管，穩(wěn)步推進(jìn)平臺企業(yè)整改工作。2017年以來，累計(jì)處罰銀行保險機(jī)構(gòu)1.6萬家次，合計(jì)罰沒122億元。四是防范化解金融風(fēng)險長效機(jī)制逐步夯實(shí)。金融系統(tǒng)黨的領(lǐng)導(dǎo)不斷加強(qiáng)，現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)進(jìn)展明顯。壓實(shí)防控金融風(fēng)險各方責(zé)任，推動形成工作合力。完善銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理，開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治。督促銀行保險機(jī)構(gòu)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，修訂完善保險保障基金和信托業(yè)保障基金管理辦法。五是金融監(jiān)管透明度和法治化水平日益提高。完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，持續(xù)健全資本管理、公司治理、監(jiān)管評級等審慎監(jiān)管規(guī)則。

銀行業(yè)保險業(yè)改革開放呈現(xiàn)新局面。強(qiáng)化黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，持續(xù)健全金融機(jī)構(gòu)公司治理，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個環(huán)節(jié)。持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融供給的質(zhì)量和效率，實(shí)現(xiàn)金融總供給和總需求的平衡。深化銀行保險機(jī)構(gòu)改革。推進(jìn)政策性銀行分類分賬改革，規(guī)范大型銀行綜合化經(jīng)營，支持“一省一策”加快省聯(lián)社改革。大型銀行、保險集團(tuán)經(jīng)營效率大幅提升。持續(xù)增強(qiáng)保險保障功能，第三支柱養(yǎng)老保險改革試點(diǎn)取得重大進(jìn)展，截至今年5月末，專屬養(yǎng)老保險保單件數(shù)15.7萬件，保費(fèi)規(guī)模15.7億元；養(yǎng)老理財共發(fā)行22只產(chǎn)品，22.1萬投資者認(rèn)購金額544億元。創(chuàng)新豐富金融產(chǎn)品體系，支持直接融資發(fā)展。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善監(jiān)管制度體系，持續(xù)開展專項(xiàng)整治和監(jiān)管評估。2019年以來連續(xù)三年開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治、專項(xiàng)整治“回頭看”以及專項(xiàng)整治常態(tài)化等系列工作。穩(wěn)妥開展高風(fēng)險機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理。推動銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放措施落地，引入資質(zhì)優(yōu)良的外資金融機(jī)構(gòu)。十年來，推出50余項(xiàng)銀行保險開放政策，銀行業(yè)保險業(yè)對外開放實(shí)現(xiàn)了又一次飛躍，中國金融市場吸引力不斷增強(qiáng)。全部取消銀行業(yè)保險業(yè)外資股權(quán)比例限制。首家外資獨(dú)資保險控股公司、首家外資獨(dú)資人身險公司、首家外資控股理財公司、首家外資獨(dú)資保險資產(chǎn)管理公司等相繼成立。大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。自2018年至2021年，銀保監(jiān)會新批設(shè)各類外資機(jī)構(gòu)120多家?；緦?shí)現(xiàn)中外資業(yè)務(wù)范圍一致。不斷改善營商環(huán)境，積極支持在華外資機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年4月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、118家外國銀行分行和134家代表處，營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)924家。境外保險機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險機(jī)構(gòu)和80家代表處。

嚴(yán)監(jiān)管氛圍基本形成。共制定和修改法律規(guī)章70部，金融法治建設(shè)取得重大成效，依法監(jiān)管能力明顯提高。向社會公開五批124個違法違規(guī)股東。一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險。堅(jiān)決查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問題，嚴(yán)厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。不斷增強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍依法監(jiān)管的能力和水平，從嚴(yán)整治監(jiān)管隊(duì)伍，著力打造忠誠干凈擔(dān)當(dāng)?shù)谋O(jiān)管鐵軍。

下一步，銀保監(jiān)會將在習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想指引下，堅(jiān)持和加強(qiáng)黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，捍衛(wèi)“兩個確立”，增強(qiáng)“四個意識”，堅(jiān)定“四個自信”，做到“兩個維護(hù)”，堅(jiān)定不移走好中國特色金融監(jiān)管之路，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。

銀行業(yè)保險業(yè)主要指標(biāo)情況表

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