黨的十八大以來的十年，是金融業(yè)取得歷史性成就的十年。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行堅持以人民為中心，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步擴大金融開放，不斷改進(jìn)金融管理和服務(wù)，有力推動了經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
一、金融總量平穩(wěn)增長，流動性合理充裕，金融對實體經(jīng)濟的支持力度持續(xù)加強
2021年末 （萬億元） | 2012-2021年年均增長 | |
廣義貨幣供應(yīng)量M2余額 | 238.29 | 10.8% |
人民幣貸款余額 | 192.69 | 13.3% |
本外幣各項貸款余額 | 198.51 | 13% |
社會融資規(guī)模存量 | 314.12 | 13.5% |
二、金融對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持加強
金融對制造業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)和科學(xué)技術(shù)等重點領(lǐng)域的支持持續(xù)增強。2017-2021年，投向制造業(yè)、信息傳輸和軟件服務(wù)業(yè)、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)的中長期貸款年均增長分別為18.5%、23.6%和29.8%。
涉農(nóng)貸款保持平穩(wěn)增長。2021年末，涉農(nóng)貸款余額43.21萬億元，2012-2021年年均增長11.5%。
金融精準(zhǔn)扶貧貸款助力全國脫貧攻堅戰(zhàn)取得全面勝利。脫貧攻堅戰(zhàn)期間（2016-2020年）累計發(fā)放金融精準(zhǔn)扶貧貸款9.8萬億元。2020年末，金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額4.45萬億元，同比增長12.4%。其中，貧困人口貸款余額7881億元，全國貧困人口中有2165萬人獲得貸款，貸款覆蓋面為27.8%；個人及產(chǎn)業(yè)帶動精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.82萬億元，協(xié)助719萬人（次）貧困人口增收；項目精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.85萬億元，為3.27億人（次）貧困人口改善生產(chǎn)生活創(chuàng)造條件。
普惠小微企業(yè)貸款“量增、面擴、價降”。截至2021年末，普惠小微企業(yè)貸款余額19.2萬億元，占人民幣各項貸款的比重為10.0%，較2017年末開始有統(tǒng)計以來高3.2個百分點；普惠小微企業(yè)貸款余額同比增長27.3%，較同期人民幣各項貸款增速高15.8個百分點。覆蓋面上，普惠小微授信戶數(shù)達(dá)4456萬戶，是2017年末的3.3倍。價格上，2021年12月份對普惠小微企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率5.1%，較2017年同期下降 144個基點。
三、金融市場平穩(wěn)較快發(fā)展
我國債券市場規(guī)模已經(jīng)躍升成為全球第二，亞洲第一，公司信用類債券市場規(guī)模也躍升為全球第二大市場。2012年至2021年，債券市場托管余額從26.0萬億元增長至133.5萬億元，公司信用類債券托管余額從6.7萬億增長至30.8萬億元。
圖1 債券市場托管余額和公司信用類債券托管余額走勢
債券市場實現(xiàn)高水平對外開放，國際影響力不斷提升。2021年末，境外機構(gòu)持有銀行間市場債券4.0萬億元，占銀行間債券市場比重由2013年的1.2%上升至3.5%。
圖2 境外機構(gòu)持有銀行間市場債券規(guī)模及占比走勢
圖3 債券現(xiàn)券交易規(guī)模走勢（單位：萬億元）
債券市場交易規(guī)模大幅增加，市場流動性不斷提升。2021年，債券市場現(xiàn)券交易規(guī)模達(dá)243.8萬億元，為2012年的3.2倍。
黃金市場年度總交易額大幅增加。由2012年的3.53萬億元，增長至2021年的20.53萬億元。
四、綠色金融體系加快構(gòu)建
創(chuàng)設(shè)推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。截至2021年末，人民銀行通過兩個工具向相關(guān)金融機構(gòu)發(fā)放首批資金882億元，支持金融機構(gòu)向碳減排和煤炭清潔高效利用領(lǐng)域發(fā)放符合要求的貸款1425億元、27億元，碳減排貸款帶動年度減排2876萬噸二氧化碳當(dāng)量。
綠色金融市場穩(wěn)步發(fā)展。截至2021年末，我國本外幣綠色貸款余額15.9萬億元，同比增長33%，存量規(guī)模居全球第一。綠色貸款不良率0.32%，比同期企業(yè)貸款不良率低1.59個百分點。2021年，境內(nèi)綠色債券發(fā)行量超過6000億元，同比增長180%，余額近1萬億元，居世界第二。全國碳排放權(quán)交易市場首個履約周期順利收官，共納入發(fā)電行業(yè)重點排放單位2162家，年覆蓋溫室氣體排放量約45億噸二氧化碳，碳排放權(quán)配額累計成交1.79億噸，成交額76.61億元，履約完成率達(dá)99.5%。
五、銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營總體穩(wěn)健
截至2021年末，我國金融業(yè)381萬億元總資產(chǎn)中，銀行業(yè)超過90%。2021年4季度央行對銀行業(yè)評級結(jié)果顯示，4398家參評機構(gòu)中，4082家處于安全邊界內(nèi)，資產(chǎn)約占參評機構(gòu)總資產(chǎn)的99%。其中，24家大型銀行評級一直優(yōu)良，資產(chǎn)占比70%左右，發(fā)揮了金融穩(wěn)定的“壓艙石”作用。全國高風(fēng)險機構(gòu)（8-D級）316家，數(shù)量連續(xù)6個季度下降，較峰值壓降過半，資產(chǎn)規(guī)模占比僅為1%。
六、人民幣國際化穩(wěn)中有進(jìn)
人民幣跨境收付金額增長較快。2021年銀行代客人民幣跨境收付金額合計36.6萬億元，較2012年增長8倍，2021年12月，人民幣在國際支付貨幣中的份額為2.70%，位列全球第四大支付貨幣，較2012年1月提升15位。
雙邊貨幣合作進(jìn)一步深化。2021年末，人民銀行累計與40個國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局簽署了雙邊本幣互換協(xié)議，協(xié)議總金額超4萬億元人民幣。
人民幣國際化基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善。截至2021年末，人民銀行累計在25個國家和地區(qū)授權(quán)了27家人民幣清算行，覆蓋全球主要國際金融中心。2021年，跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）共處理人民幣業(yè)務(wù)334萬筆，金額79.6萬億元。
人民幣儲備貨幣功能進(jìn)一步提升。2021年四季度，IMF的外匯儲備幣種構(gòu)成調(diào)查（COFER）報送國持有的人民幣儲備規(guī)模為3361億美元，占比2.79%，較2016年人民幣剛加入SDR時提升1.73個百分點。2022年5月，國際貨幣基金組織執(zhí)董會完成特別提款權(quán)（SDR）定值審查，將人民幣權(quán)重由10.92%上調(diào)至12.28%。
七、支付清算等金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)健高效運行
人民銀行不斷推動支付清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為社會公眾、企事業(yè)單位、金融機構(gòu)提供高效、安全的跨行清算服務(wù)。2021年，人民銀行支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)218.58億筆，金額6622.19萬億元，近十年年均增速分別為31.30%和15.13%，充分發(fā)揮社會經(jīng)濟資金運轉(zhuǎn)“高速路”和“主動脈”作用，為構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局提供支付清算的堅實保障。
八、普惠金融發(fā)展的廣度和深度持續(xù)拓展
基礎(chǔ)金融服務(wù)基本實現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋，銀行網(wǎng)點智能化、無障礙化、適老化改造持續(xù)推進(jìn)，ATM、聯(lián)網(wǎng)機具平穩(wěn)運行。2021年，每萬人擁有的ATM和聯(lián)網(wǎng)POS機具數(shù)分別為6.71臺和275.63臺，金融的物理渠道可得性方面居世界中上水平。
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄的自然人數(shù)和企業(yè)數(shù)穩(wěn)步增長。截至2021年末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄的自然人數(shù)為11.3億人，收錄企業(yè)和其他組織約9000萬戶；評定信用戶1.07億個，信用村24.5萬個，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）1.29萬個。
