李全 南開大學(xué)金融學(xué)院金融研究所所長、教授、博士生導(dǎo)師

日前公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（下稱《條例》）將于2024年5月1日起施行，其實(shí)施對(duì)中國金融改革與創(chuàng)新發(fā)展意義重大。

今年10月30日至31日在北京召開的中央金融工作會(huì)議，是新中國成立以來的第六次全國性的金融工作會(huì)議，更是首次中央主導(dǎo)召開并強(qiáng)化金融發(fā)展與監(jiān)管的全局性會(huì)議。

目前，全國共有185家非銀行支付機(jī)構(gòu)，截至2022年底，我國非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)金額為337.87萬億元，支付業(yè)務(wù)筆數(shù)1024.18萬億筆，日均備付金額逾2萬億元，交易主體為10億個(gè)人與數(shù)千萬商戶。從數(shù)據(jù)來看，非銀行支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展總體上符合中央對(duì)金融發(fā)展的核心要求，即服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕，其發(fā)展模式與創(chuàng)新趨勢給千家萬戶帶來巨大的福利，給國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)。

同時(shí)，也有部分非銀行支付機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中出現(xiàn)業(yè)務(wù)異化、資金挪用、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)，甚至有不法分子利用支付平臺(tái)從事非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)。如果置之不理，相關(guān)業(yè)務(wù)快速膨脹將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成負(fù)面影響，甚至造成人民財(cái)產(chǎn)損失，影響社會(huì)穩(wěn)定。

為此，《條例》規(guī)定，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障用戶資金安全和信息安全，不得將相關(guān)核心業(yè)務(wù)和技術(shù)服務(wù)委托第三方處理，要采取有效措施保障支付賬戶安全，防范支付賬戶被用于非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、賭博等違法犯罪活動(dòng)。非銀行支付機(jī)構(gòu)在有序監(jiān)管下的健康發(fā)展，不僅可以促進(jìn)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和良性競爭，也有助于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定作出貢獻(xiàn)。

《條例》明確，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，不得從事或者變相從事清算業(yè)務(wù)。《條例》根據(jù)中國金融改革與創(chuàng)新發(fā)展的要求，全面加強(qiáng)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，這既是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)，也是我國金融法治化進(jìn)程中的重要一環(huán)。

《條例》的出臺(tái)，也將倒逼非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善與其業(yè)務(wù)資質(zhì)、市場影響相匹配的內(nèi)部治理能力和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，守住支付產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線，為經(jīng)營主體帶來便利的同時(shí)，也將更好發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕的作用。

編審：唐華  蔣新宇 張艷玲