吳晶妹 中國人民大學信用管理研究中心主任
我國誠信文化源遠流長，很多信用經(jīng)典名句與故事家喻戶曉。語意一致，表達不同。在我國建設(shè)市場經(jīng)濟的初期，有人把“信用”一詞界定在了英文“credit”即“信用借貸”這個語義上，旨在強調(diào)信用交易，以此和美國信用交易及其相關(guān)征信活動對應(yīng)。這是狹義的信用，只表達了漢語中人們常用的信用概念中的一部分語義。
一、對誠信與信用的認識
誠信即誠實守信，是一種道德規(guī)范和行為原則，是在社會交往與經(jīng)濟活動中必須遵守的基本精神。誠實精神通過各種各樣的社會活動與經(jīng)濟交易活動具體落實與表現(xiàn)。誠實精神反映誠信基礎(chǔ)素質(zhì)，通過具體的信用交易及記錄表達。一個人或企業(yè)表現(xiàn)其基礎(chǔ)素質(zhì)的誠信度、在社會活動中的合規(guī)度、在經(jīng)濟交易中的踐約度綜合形成其信用資本。信用資本是一種資源與財富，市場按信用資本決定交易，社會按信用資本決定信任程度與發(fā)展機會。誠信是人類文明與進步及發(fā)達程度的標志。誠信已成為全世界共同的追求與國際準則。
信用是對誠信精神與原則的廣泛應(yīng)用，涉及社會活動與經(jīng)濟活動兩個層面。在社會活動中，信用主要表達主體遵守誠信原則，獲取他人信任。信任構(gòu)成整個社會運行的信用環(huán)境，是建立與維護社會秩序的基礎(chǔ)。在經(jīng)濟活動中，信用主要表達主體遵守誠信精神，守諾踐約。守諾踐約是市場經(jīng)濟運行的基礎(chǔ)。
“誠信”與“信用”這兩個詞在現(xiàn)實生活中已經(jīng)被廣大公眾融合應(yīng)用，使用語境不同，但語義基本一致。任何把這兩個概念統(tǒng)一或割裂使用甚至對立的想法都是不對的，也無法操作。人們會循著習慣和自己的理解使用。
二、對美國社會信用體系建設(shè)的認識
有人認為，社會信用體系建設(shè)就是要搞數(shù)據(jù)庫，搞信用信息系統(tǒng)或平臺，仿佛不搞這些“硬”的，就不“高大上”，就沒實干。這的確是對的，但只對了一半。另一半是，數(shù)據(jù)庫、系統(tǒng)、平臺能夠存在并運行的前提是什么？是全社會對誠信精神的共同追求。常有人舉例美國，說美國的信用體系就是靠征信、靠數(shù)據(jù)庫與信用信息系統(tǒng)，不涉及誠信這事兒。其實這是一種誤解。
美國的征信是市場化的，有需求就有供給，記錄和表達信用的相關(guān)征信活動涉及面很廣，大大小小的機構(gòu)及數(shù)據(jù)庫非常多。與經(jīng)濟交易活動特別是與金融信貸活動相關(guān)的征信機構(gòu)確實很強大，在經(jīng)濟活動中發(fā)揮重要的作用，已經(jīng)被我們大家所熟悉，在此不贅述。
但是，還有一些機構(gòu)的非金融、非經(jīng)濟的征信活動也很活躍，可能我們就不了解了。例如，有的機構(gòu)專門記錄個人與職業(yè)相關(guān)的信用行為，并形成雇主報告，這是個人信用報告的一種。這種調(diào)查與報告活動其實就是和我們誠信語義范疇相關(guān)的，旨在刻畫當事人誠信意識及具體行為，而不是信用交易活動。再如，有的調(diào)查機構(gòu)專門征集參加公益活動的人或機構(gòu)的情況，記錄具體工作時間、所消耗的人力物力或金額，供所需要的人們查詢，在必要的時候，如做公益活動的人發(fā)生了經(jīng)濟糾紛或有刑事責任時，可以憑此記錄折抵。
雖然美國很多著名征信機構(gòu)的信用報告風格不盡相同，但主要內(nèi)容基本一致，大體上都至少包含四大部分：身份識別信息，誠信品格及行為記錄，信用交易記錄，法院判案信息。誠信是信用報告的靈魂。
美國的社會信用體系建設(shè)雖然不像我國這樣由政府頂層設(shè)計、直接倡導(dǎo)、具體推動、快速發(fā)展，它是市場化并歷經(jīng)近170年慢慢發(fā)展起來的，但是服務(wù)于社會的目的都是一樣的，路徑不同、方式不同，內(nèi)容與趨勢大體是一致的。在美國，誠信精神已落實并具體化到各種信用記錄上，誠信道德水平與基本素質(zhì)可以用各種各樣的信用記錄表達。信用報告以誠信為基礎(chǔ)，其主要內(nèi)容不僅涉及經(jīng)濟，更涉及社會生活的方方面面。誠信與信用高度融合，市場、社會及政策對此都沒有刻意分割。
三、對我國社會信用體系建設(shè)的認識
我國社會信用體系建設(shè)遵從的基礎(chǔ)與美國是一樣的，全世界都是一樣的，即誠信精神。我國社會信用體系建設(shè)欲達到的功能和作用與美國也是一樣的，都是為經(jīng)濟活動與社會治理服務(wù)。
首先，社會信用體系為市場經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)。在市場經(jīng)濟中，經(jīng)濟關(guān)系往往表現(xiàn)為信用關(guān)系，經(jīng)濟活動的主要方式是建立在誠信原則基礎(chǔ)之上的信用交易。信用交易日益普遍，信用關(guān)系越來越成為主要的社會關(guān)系。市場經(jīng)濟就是建立在信用交易與信用關(guān)系基礎(chǔ)上的經(jīng)濟，是以信用為紐帶進行生產(chǎn)、交換、分配、消費的經(jīng)濟形式。市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟。
同時，社會信用體系為提升社會治理服務(wù)。市場經(jīng)濟健康快速發(fā)展要求誠實守信的道德規(guī)范與行為原則和經(jīng)濟活動的交易規(guī)則必須緊密融合、高度統(tǒng)一。在我國經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型與社會運行方式變革中，誠信缺失比較嚴重，不講信用的行為比比皆是，社會呼喚誠信，追溯民族文化中的誠信精神與意識，廣大公眾迫切需要加強誠信建設(shè)，改善社會交往信任關(guān)系，改善經(jīng)濟活動所需要的社會信用環(huán)境。
正是傾聽了廣大公眾的呼喚，順應(yīng)社會發(fā)展需求與趨勢，我國從誠信建設(shè)角度入手開展并推進社會信用體系建設(shè)。大力宣傳與確立誠信原則，并且以誠信原則為本建立市場經(jīng)濟的各種交易規(guī)則，開展各種交易活動。社會信用體系建設(shè)就是要為我國市場經(jīng)濟繁榮與社會秩序穩(wěn)定保駕護航。
毫無疑問，在我國社會信用體系建設(shè)的進程中，誠信建設(shè)一直發(fā)揮著強有力的支撐作用。從誠信精神角度切入，有利于統(tǒng)一思想，取得廣泛共識，有利于加快推進一些實際工作。
現(xiàn)在，誠信精神已經(jīng)是共識，但是作為誠信精神廣泛應(yīng)用的“信用”，人們還是有些困惑，到底怎樣就算講信用了吶？哪些行為算不講信用呢？信用的規(guī)則與底線是什么？
社會信用體系建設(shè)就是要從法律上、從各級政府和各部門的管理政策上、從行業(yè)組織的自律規(guī)定與慣例上、從企業(yè)內(nèi)部管理制度上，把這些大大小小、方方面面的信用規(guī)則都明確下來，然后大家都按著這些信用規(guī)則去做，做得好就獎勵，做得不好就懲戒。我們社會信用體系建設(shè)就是要把誠信精神原則與社會方方面面的生活與實務(wù)工作結(jié)合，使誠信精神生活化、工作化，使信用規(guī)則可操作、可實施。
社會信用體系建設(shè)是一項長期、復(fù)雜、艱巨的任務(wù)，不是一蹴而就的，需要誠信精神作為共識基礎(chǔ)，才可長期支撐并持續(xù)推進下去。信用規(guī)則明確并可據(jù)此實現(xiàn)對企業(yè)與個人信用行為的記錄，信用建設(shè)才真正落到實處并發(fā)揮作用。
講誠信應(yīng)該成為我們信仰的一部分。講信用應(yīng)該是我們生活與工作的準則。