【傳習(xí)錄·深解】防范金融風(fēng)險到底該如何補監(jiān)管短板？

莫開偉 財經(jīng)評論員

中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席、中央全面深化改革委員會主任習(xí)近平9月20日下午主持召開中央全面深化改革委員會第四次會議并發(fā)表重要講話。會議審議通過了七個政策文件，其中《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（簡稱《意見》） 指出要完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管，對于彌補金融監(jiān)管短板，引導(dǎo)大型金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險具有重要意義；要明確政策導(dǎo)向，對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的識別、監(jiān)管、處置作出制度性安排，加強金融監(jiān)管的集中統(tǒng)一、協(xié)調(diào)配合，形成監(jiān)管合力，有效維護金融體系穩(wěn)健運行。

此次中央全面深化改革委員會會議將防范金融風(fēng)險放在十分重要的地位，足見中央領(lǐng)導(dǎo)對防范化解金融風(fēng)險的重視。而且，此次會議在防范化解金融風(fēng)險上提法也有所變化：一是改變了過去防范金融風(fēng)險的籠統(tǒng)性，提出建立系統(tǒng)性金融監(jiān)管指導(dǎo)意見，表明了在防范化解金融風(fēng)險中更具全面、系統(tǒng)的防范意識，對防范化解金融風(fēng)險更具現(xiàn)實指導(dǎo)意義；二是對彌補金融監(jiān)管短板提出了明確要求及作出了制度性安排，把彌補金融監(jiān)管短板當(dāng)著防范化解金融風(fēng)險的有力抓手，消除了過去防范化解金融風(fēng)險“斷脖短腳”和眉毛胡子一把抓傾向，使防范化解金融風(fēng)險的各項基礎(chǔ)性制度更加堅實和更加“有法可依”，從根本上遏制監(jiān)管混亂現(xiàn)象和無所作為心里；尤其可避免監(jiān)管中相互推諉及“鐵路警察各管一段”等監(jiān)管松散現(xiàn)象的再發(fā)生。

可見，《意見》出臺無疑對深化金融監(jiān)管體制改革、推進金融風(fēng)險防范機能建設(shè)和監(jiān)管高效率運行將起到重要作用。同時，也可讓金融監(jiān)管部門更加推進金融監(jiān)管的協(xié)同作戰(zhàn)意識，提高聯(lián)合作戰(zhàn)能力，并正確認(rèn)識處理好防范化解金融風(fēng)險與彌補監(jiān)管短板之間的關(guān)系，讓監(jiān)管部門及全社會意識到補齊金融監(jiān)管短板的重要性和緊迫性：真正意識到防范化解金融風(fēng)險離不開彌補監(jiān)管短板， 補齊金融監(jiān)管短板是防范化解金融風(fēng)險的重要保障。如果不對監(jiān)管基礎(chǔ)性制度和監(jiān)管體系建設(shè)作出全面、深刻的反思，不對其中存在的缺陷或不足進行及時補救，則金融運行中的一些違法違規(guī)行為仍難得不到及時、有效查處，金融亂象還將變換馬甲以其他名義出現(xiàn)而危險金融穩(wěn)定和金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展；同時不少金融亂象也無法真正消除，有些受到查處之后可能偃旗息鼓，監(jiān)管放松之后又會故態(tài)復(fù)萌。更為更重的是，對一些新興金融業(yè)態(tài)或新出現(xiàn)的金融違法違規(guī)問題缺乏有效的預(yù)防打擊措施，讓不少金融混亂行為持續(xù)危害金融穩(wěn)定和人民生命財產(chǎn)的安全，比如P2P平臺一直沒有納入法治軌道，校園貸、首付貸、現(xiàn)金貢、套路貸等等尚處監(jiān)管灰色地帶，嚴(yán)重危害了金融穩(wěn)定，并有可能釀造巨大的金融風(fēng)險隱患，這一切都亟需補齊監(jiān)管短板。

將如何彌補金融監(jiān)管短板？從當(dāng)前現(xiàn)實看，應(yīng)重點在三個領(lǐng)域有所突破：

首先，在監(jiān)管體系上有所突破，改變過去監(jiān)管機構(gòu)單打獨斗的監(jiān)管格局。將監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)槿鐣砉餐婪痘饨鹑陲L(fēng)險，建立社會立體金融監(jiān)管體系，加強金融監(jiān)管機構(gòu)與金融部門監(jiān)管互動，加強金融監(jiān)管機構(gòu)、金融部門與各級政府職能機構(gòu)的互動，推動各級金融監(jiān)管機構(gòu)、金融部門、政府職能機構(gòu)與民間社團監(jiān)管組織或自律機構(gòu)的互動，提高各級政府對防范化解風(fēng)險的責(zé)任意識，提高金融監(jiān)管的行政效能。同時，建立金融監(jiān)管全社會信息交通平臺，設(shè)立舉報電話和獎勵制度，聘請各類人才類兼任金融監(jiān)管員，營造金融監(jiān)管大社會格局，提高金融監(jiān)管的靈敏性、及時性和有效性。

其次，在監(jiān)管指標(biāo)體系及預(yù)警機制上有所突破，從過去以事后監(jiān)管為主轉(zhuǎn)變到將來以事前預(yù)防為主，將各種金融風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)，避免給社會帶來金融震蕩和損失。各級金融監(jiān)管機構(gòu)、各級金融部門、各級政府職能機構(gòu)針對金融領(lǐng)域已存在的問題或有可能發(fā)生的問題，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立系列科學(xué)的動態(tài)監(jiān)管反映指標(biāo)或預(yù)警數(shù)據(jù)，提高對違規(guī)違法苗頭或傾向性問題的監(jiān)管效能，使監(jiān)管政策制度或措施始終走在金融業(yè)務(wù)發(fā)展的前頭，做到監(jiān)管理論先行，讓金融監(jiān)管理論始終切合實際，對金融業(yè)發(fā)展形成廣泛的指導(dǎo)效應(yīng)和規(guī)范約束效應(yīng)，從根源上堵塞各種金融混亂現(xiàn)象的發(fā)生，消除一切可能潛在的金融風(fēng)險隱患。

再次，在監(jiān)管方向上有所突破，將過去主要對正規(guī)金融機構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)變到未來主要對社會金融監(jiān)管為主。目前正規(guī)金融機構(gòu)因為有內(nèi)控機制和行業(yè)自律組織，加上多年的金融監(jiān)管使各種經(jīng)營行為得到基本規(guī)范，遵紀(jì)守法意識基本形成。而且，目前出臺各類金融監(jiān)管制度、尤其理財新規(guī)為消除金融業(yè)監(jiān)管套利行為及由此衍生的一切金融混亂行為奠定了可靠的監(jiān)管基石，加上金融監(jiān)管部門掀起的金融嚴(yán)監(jiān)管風(fēng)暴，形成了較大的金融監(jiān)管威懾力，正規(guī)金融機構(gòu)發(fā)生金融混亂行為及由此引發(fā)的金融風(fēng)險機率大大降低。因此，監(jiān)管部門現(xiàn)在的監(jiān)管重點應(yīng)轉(zhuǎn)向到對社會金融的監(jiān)管上，盡快收尾P2P清理整頓成果，將具有良好經(jīng)營資質(zhì)、風(fēng)控能力較好、管理規(guī)范的P2P平臺發(fā)放正規(guī)金融牌照，將其納入金融監(jiān)管正軌。同時，對校園貸、現(xiàn)金貸、套路貸等下力氣進行全面封殺，將其納入金融違法經(jīng)營行為進行嚴(yán)厲打擊，發(fā)現(xiàn)一起懲處一處，鏟除其生存的社會土壤。此外，對社會非法集資、非法辦金融等行為也進行及時查處和打擊，發(fā)動廣大群眾積極參與，加強全民引導(dǎo)，提高全民識別意識和防范能力，讓社會非法集資和亂辦金融行為無處遁形。（責(zé)任編輯 蔣新宇）