一直以來，投資理財(cái)都是門技術(shù)活，沒有所謂的“閉著眼睛都能賺錢”的事，當(dāng)投資者真的聽信“讒”言，閉上雙眼就敢掏腰包的時(shí)候，有可能就會(huì)遇到“金融騙局”。
金融騙局背后，往往隱藏了一個(gè)“野雞金融機(jī)構(gòu)”，他們高調(diào)租用城市CBD中最為豪華的寫字樓，人人西裝革履，處處奢華體現(xiàn)，營(yíng)造著“談笑有鴻儒，往來無白丁”的景象。而旗下的金融產(chǎn)品，也是嚇人的高收益，仿佛“天上掉餡餅，并且正好砸到了你的頭上”。
事實(shí)上，外表光鮮的背后，有時(shí)是一場(chǎng)虛無，產(chǎn)品發(fā)行方往往沒有考慮如何從盈利角度運(yùn)轉(zhuǎn)，只求在資金流角度運(yùn)轉(zhuǎn)，負(fù)債端收益畸高，但資產(chǎn)端根本無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)收益，或者壓根沒有資產(chǎn)端。
網(wǎng)絡(luò)上流傳的一句話，極好地概括了“藏于暗處的騙子”和“處于明處的投資人”之間的心態(tài)關(guān)系——當(dāng)投資人看中了高收益時(shí)，騙子們看上了投資人的本金。
以下是本報(bào)整理的近年來金融產(chǎn)品的“事故多發(fā)區(qū)”，有些暗藏著是旁氏、有些赤裸裸的騙人，也有些是產(chǎn)品本身的組織形態(tài)沒有問題，問題在于被叵測(cè)之心所利用。
有限合伙事故多發(fā)
去年，海滄資本法定代表人跑路，今年，金賽銀法定代表人玩失蹤……近年來，有限合伙制基金兌付風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)，這其中，有融資方的風(fēng)險(xiǎn)，比如項(xiàng)目無法兌付、自融等，也有前端基金管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)，比如上述類似的“跑路”事件。
2009年以后，大量的財(cái)富管理公司開始在市場(chǎng)上泛濫，有限合伙由于其組織形式方便靈活，所以，往往被這些財(cái)富管理公司所利用，以有限合伙制基金為名，發(fā)行固定收益承諾的產(chǎn)品，債務(wù)籌資交易泛濫。
一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)本報(bào)說，全球范圍內(nèi)，基金都不能承諾固定收益，中國(guó)的基金法也明確約定了不得承諾固定收益。“承諾固定回報(bào)的那叫做債，發(fā)行的時(shí)候就需要通過第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)及定價(jià)，以基金的名義，不做風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，承諾固定回報(bào)，本質(zhì)上是非法攬儲(chǔ)?！彼f，“目前已經(jīng)查處的多樁以有限合伙基金模式承諾固定回報(bào)崩盤的野基金，最后都是以非法集資被追刑責(zé)的”。
對(duì)于投資者來說，最終只能走法律程序來定奪是非，然而，個(gè)中漫長(zhǎng)和艱辛可想而知，最終能夠追回多少本金，以及要花多少時(shí)間才能追回來，都還是個(gè)未知數(shù)。
而為了募集到足夠的資金，有些有限合伙基金不惜重下傭金，引誘第三方理財(cái)銷售人員，甚至是銀行理財(cái)經(jīng)理等為其飛單銷售。
“通常會(huì)有一個(gè)關(guān)鍵人，拿到多個(gè)有限合伙產(chǎn)品的銷售額度，再將其分包給他所控制的銀行理財(cái)經(jīng)理，再由銀行理財(cái)經(jīng)理‘飛單’銷售給不明就里的投資者，而投資者往往會(huì)以為是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，銀行無形當(dāng)中為有限合伙做了背書。”一位第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者透露。
地下炒金深藏“地下”
2010年-2011年，隨著黃金價(jià)格的節(jié)節(jié)攀升，中國(guó)大媽們的黃金投資熱情與日高漲，當(dāng)時(shí)，在華南沿海一帶，一時(shí)間冒出不少地下炒金公司，他們?cè)⒕釉诟邫n寫字樓里，忽悠了不少投資者。
在國(guó)內(nèi)，合法的黃金投資渠道大致有四條路徑：購買實(shí)物黃金、金首飾、投資性金條等;在期貨市場(chǎng)上參與黃金期貨交易;參與上海黃金交易所的黃金T+D交易;參與銀行紙黃金交易等。
而所謂地下炒金，則是在這些渠道之外，聲稱自己公司代理香港、歐美等國(guó)家和地區(qū)的正規(guī)交易商平臺(tái)，或者干脆自己坐莊，玩對(duì)賭的黑平臺(tái)。兩者的區(qū)別是，前者盈利點(diǎn)在于賺取點(diǎn)差和傭金收入，后者坑你沒商量。
比如說，黑平臺(tái)可以在后臺(tái)直接更改客戶信息，控制開盤停盤，修改客戶下單情況，任意操作客戶交易狀況，有些甚至直接將平臺(tái)制造成對(duì)賭平臺(tái)，撮合客戶之間的盈虧，或客戶看多，地下炒金公司則做空，賺取客戶虧損的錢。
地下炒金的風(fēng)險(xiǎn)在于，一是杠桿高，極容易爆倉;二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人為造成客戶虧損。此前《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪某地下炒金公司負(fù)責(zé)人稱該公司的杠桿比例是1：100，這種杠桿率在同行中并不高，有些同行的杠桿甚至高達(dá)400倍、500倍。
而有些地下炒金公司為了將客戶資金運(yùn)放海外，不惜動(dòng)用“地下錢莊”等渠道，個(gè)中水位之深難以測(cè)量。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者此前曾采訪一位地下炒金公司的銷售人員，該人員自己也購買了其所在公司一款倫敦金的產(chǎn)品，而后，隨著金價(jià)波動(dòng)，高杠桿之下，本金全部虧空。
外匯交易灰色地帶
在今年的某金融產(chǎn)品博覽會(huì)上，本報(bào)記者誤撞到某外匯交易平臺(tái)的客戶宣講會(huì)，在博覽會(huì)的一角，圈出近600多張座椅，座無虛席，還有好多人站在過道上，現(xiàn)場(chǎng)氣氛濃烈，臺(tái)上主持人幾乎每句話后面都帶一句“對(duì)不對(duì)?”“是不是?”現(xiàn)場(chǎng)投資人立即予以回應(yīng)，高效互動(dòng)。
事實(shí)上，幾乎在每個(gè)金融產(chǎn)品交易會(huì)、博覽會(huì)上，都會(huì)看到這些外匯交易平臺(tái)的身影，他們豪華布展、員工西裝筆挺，每個(gè)業(yè)務(wù)員看上去都熱情滿滿，而至于投資人最終虧了?賺了?則是另外一回事。
外匯交易分為兩種，一種是個(gè)人實(shí)盤外匯買賣，即不可透支的可自由兌換外匯間的交易，全國(guó)各大商業(yè)銀行均開通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
一種是外匯保證金(外匯按金)交易，即上述外匯交易平臺(tái)的業(yè)務(wù)類型，其具有杠桿交易性質(zhì)，杠桿倍數(shù)通常放大到50倍、100倍，甚至更高。即使在發(fā)達(dá)的國(guó)際市場(chǎng)上，外匯保證金交易也被普遍認(rèn)為投機(jī)性很強(qiáng)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
盡管活躍在國(guó)內(nèi)的部分外匯交易平臺(tái)在國(guó)際上屬于正規(guī)機(jī)構(gòu)，但由于我國(guó)并未全面放開外匯交易，所以一直處于灰色地帶。多年來，眾多的外匯經(jīng)紀(jì)商以投資咨詢公司的名義在中國(guó)開設(shè)代表處等辦事機(jī)構(gòu)，招攬客戶，國(guó)內(nèi)各類監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直在警示、整頓外匯保證金交易，但是，投資者依舊前仆后繼，關(guān)于外匯保證金交易的糾紛也不斷在各地法院上演。
2015年初，本報(bào)記者曾經(jīng)報(bào)道總部位于塞浦路斯某外匯交易商無法提現(xiàn)，一眾投資者心急如焚，在國(guó)內(nèi)無處伸冤維權(quán)，只能組團(tuán)前往塞浦路斯，在一個(gè)語言不通、完全陌生的法制環(huán)境中，投資者的孤獨(dú)無助可想而知。(參見2015年3月24日本報(bào)報(bào)道《“鐵匯贈(zèng)金”套利案牽出炒匯灰色地帶》)
P2P排隊(duì)高調(diào)跑路
P2P可謂這兩年互聯(lián)網(wǎng)金融板塊中的“特色菜”，其特色之一在于波濤洶涌的跑路潮。起初，媒體非常認(rèn)真的對(duì)待每一家跑路平臺(tái)，而后，隨著跑路數(shù)量的飆升，媒體實(shí)在關(guān)注不過來了，只能抓大放小。
此前，記者參加P2P業(yè)內(nèi)論壇時(shí)，經(jīng)常會(huì)被投資者問及，“在媒體看來，哪些P2P平臺(tái)最靠譜?”小小一個(gè)問題，竟令人無言以對(duì)。
據(jù)媒體報(bào)道，近日，寧波又一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)融信華創(chuàng)財(cái)富投資管理有限公司(下稱“融信財(cái)富”)發(fā)生高管失聯(lián)事件，目前當(dāng)?shù)鼐揭呀槿胝{(diào)查。據(jù)悉，這位老板跑路前，曾匯出1000多萬元債券和5000多萬元現(xiàn)金。目前公司出現(xiàn)擠兌，資金鏈已經(jīng)斷裂，無法展開相關(guān)業(yè)務(wù)。
截至2015年9月30日，零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)的問題平臺(tái)共1302家(不含港澳臺(tái)地區(qū))，其中山東、廣東、浙江三地問題平臺(tái)均超過100家，合計(jì)達(dá)到643家，占全部問題平臺(tái)的49.39%。今年6~8月每個(gè)月出問題的平臺(tái)數(shù)量都在110家以上，平均超過122家，風(fēng)險(xiǎn)似有集中爆發(fā)的趨勢(shì)，不過9月份問題平臺(tái)數(shù)量驟減，僅為8月的一半左右，這是否說明網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)相對(duì)穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)期，值得繼續(xù)關(guān)注。
隨著監(jiān)管政策的日趨完善以及整個(gè)外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，P2P已經(jīng)進(jìn)入洗牌期，所以，在投資P2P之前，一定要擦亮眼睛，務(wù)必選擇背景過硬的、資金實(shí)力雄厚的、產(chǎn)品收益適中的平臺(tái)，而那些動(dòng)輒20%的年化收益率，還是敬而遠(yuǎn)之吧。
民間借貸風(fēng)險(xiǎn)高
四川匯通擔(dān)保事件即為民間借貸高兇險(xiǎn)的典型案例之一，該公司利用旗下多個(gè)民間投資公司，曾以二分左右的月息從民間融資。
在民間借貸過程中，通常借貸雙方在約定利息時(shí)以幾分利來表示。比如，一分利就是月息的1%、二分利就是月息的2%。計(jì)算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一位民間高利貸經(jīng)營(yíng)者對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，其放出的高利貸大多為三分利，即月息3%，年息則高達(dá)36%。
這兩天，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)敞口急劇放大，糾紛增加，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
釋放原始股“誘餌”
“原始股”是指公司上市之前發(fā)行、可在上市一段時(shí)期后售出的股票。近年來，一直有人打著原始股的旗號(hào)四處招搖撞騙，按照本報(bào)記者經(jīng)驗(yàn)，除非你是準(zhǔn)上市公司的員工或高層，抑或是準(zhǔn)上市公司定向引入的戰(zhàn)略投資者(如PE等)，否則，普通人很難拿到準(zhǔn)上市公司的原始股，而準(zhǔn)上市公司也不會(huì)對(duì)外界大肆甩賣原始股。
近日，據(jù)媒體報(bào)道，在河南、山東等省市，一些群眾在“一夜暴富凈賺幾十倍”的誘惑下，巨額資金面臨血本無歸的危險(xiǎn)。上述媒體記者從公安機(jī)關(guān)了解到，因涉嫌以“原始股”非法集資，上海優(yōu)索環(huán)保科技發(fā)展有限公司原法人代表段國(guó)帥近日被依法批捕，段國(guó)帥在河南多地設(shè)立分公司，自稱“環(huán)保產(chǎn)業(yè)的先鋒企業(yè)”。通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳造勢(shì)，利用該企業(yè)在某地方股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌的身份，對(duì)外宣稱“上市公司”，還在河南召開“增資擴(kuò)股”發(fā)布會(huì)，宣布該“上市公司”將定向發(fā)行“原始股”。同時(shí)，這家所謂的“上市公司”曾一度發(fā)售股權(quán)理財(cái)集資，承諾年收益達(dá)48%，超過同期銀行存款收益20多倍。
據(jù)了解，該公司利用“原始股”向群眾非法融資2億多元，涉及上千名投資者。
一些企業(yè)利用地方性的企業(yè)股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，冒充上市公司發(fā)售“原始股”。例如，在多地發(fā)生的“原始股”騙局中，均有不法分子宣稱自己是“某股權(quán)交易中心”的掛牌企業(yè)，有明確的上市代碼。但事實(shí)上，股權(quán)交易中心只是一個(gè)地方機(jī)構(gòu)，不法分子利用其名稱易與“證券交易所”相混淆，蒙騙消費(fèi)者。
貴金屬交易小心爆雷
“您要不要考慮投資貴金屬，我們有專業(yè)的操盤手……”可能在很多人的印象中，都接過類似的電話，對(duì)方操著各地濃重的口音，你稍一反駁，或者表現(xiàn)不耐煩，對(duì)方就開始爆粗口，所以，接到這種電話的第一反應(yīng)最好是立即掛斷電話。
去年的央視“3·15”曝光貴金屬投資平臺(tái)內(nèi)幕，稱現(xiàn)貨白銀投資實(shí)際上是一場(chǎng)對(duì)賭游戲，交易所、會(huì)員、代理商層層設(shè)陷阱，欺騙投資者。
據(jù)了解，與證監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的證券期貨交易所不同，大多數(shù)現(xiàn)貨貴金屬交易平臺(tái)往往由自然人或者企業(yè)投資設(shè)立，通過出售會(huì)員牌照和交易手續(xù)費(fèi)盈利，其交易透明性相對(duì)較低，多數(shù)并未發(fā)布交易數(shù)據(jù)以及詳細(xì)的交易規(guī)則。
現(xiàn)貨交易平臺(tái)往往通過出售會(huì)員牌照來發(fā)展會(huì)員，而會(huì)員為了獲得更多的投資者又可以發(fā)展代理商?，F(xiàn)貨交易所普遍采用做市商制度，做市商也就是交易所的會(huì)員。
貴金屬交易所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)往往是由交易所和其會(huì)員進(jìn)行分成，會(huì)員分到的手續(xù)費(fèi)比例甚至高達(dá)80%至90%。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，這些交易所和會(huì)員的盈利模式，就已經(jīng)注定了他們?cè)陂_展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和實(shí)際交易的過程中，必然充滿了為了錢而產(chǎn)生的違規(guī)甚至違法的行為。
“既然是做市商制度，除了手續(xù)費(fèi)之外，會(huì)員及其代理商的主要盈利來源必然是投資者的虧損。部分做市商及其代理商的注冊(cè)資金只有3萬元至10萬元，即使投資者起訴使其破產(chǎn)清算，依然無法彌補(bǔ)投資者的損失。”一名曾經(jīng)參與貴金屬交易的投資經(jīng)理告訴本報(bào)記者。
據(jù)央視報(bào)道，做市商和交易所合謀騙取投資者投資資金的主要方式在于，人為提高投資者報(bào)價(jià)、盈利的情況下，使投資者不能平倉和投資者無法成功出金等。
前一段時(shí)間，在市場(chǎng)上鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“泛亞交易所兌付風(fēng)波”即屬于貴金屬交易。
原油交易別找“導(dǎo)師”
與貴金屬現(xiàn)貨交易相似，現(xiàn)貨原油交易也是采取會(huì)員制，而會(huì)員為了獲得更多的投資者又可以發(fā)展代理商。
2015年8月份，一位投資者對(duì)本報(bào)記者稱，在一個(gè)股票交流群中，受到某導(dǎo)師蠱惑，將股災(zāi)之前從股市里撤回的50萬元資金悉數(shù)投資到某石油化工交易所有限公司，而在所謂“導(dǎo)師”的指導(dǎo)下，連續(xù)三次反向操作，50萬元虧空殆盡。
近日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者報(bào)道，有7年投資經(jīng)驗(yàn)的謝女士在按照自稱是廣東省貴金屬交易中心會(huì)員單位“投資導(dǎo)師”的指導(dǎo)下虧損了22萬元。(詳細(xì)報(bào)道參見本報(bào)2015年11月23日《原油交易系統(tǒng)性欺詐 專業(yè)投資者難幸免》)
事實(shí)上，這些所謂的“導(dǎo)師”，正是原油交易所的會(huì)員單位或代理商，業(yè)務(wù)人員在騙局中有高額返點(diǎn)，因此在拉人開戶時(shí)會(huì)挖空心思，抓住投資者貪心的弱點(diǎn)，進(jìn)行強(qiáng)大的心理攻勢(shì)。在交易中，“導(dǎo)師”在摸清客戶的資金量后，有時(shí)會(huì)讓客戶先有小額的盈利，誘使投資者投入更多資金，而即使在客戶不斷虧損時(shí)，也會(huì)誘使客戶加倉回本，直至投資者損失殆盡。
由于投資者都是通過會(huì)員公司提供的行情軟件下單，因此投資者的一舉一動(dòng)都在“導(dǎo)師”們的視線中。北京投資者張先生告訴本報(bào)記者，每當(dāng)賬面盈利的時(shí)候要止盈，交易軟件就會(huì)卡殼造成無法交易。會(huì)員單位提供的行情看起來會(huì)和境外原油期貨市場(chǎng)走勢(shì)一致，但是會(huì)存在各種微小的差異和時(shí)滯，這也就是為什么當(dāng)投資者做模擬盤時(shí)，“導(dǎo)師”喊單時(shí)十分精準(zhǔn)，一旦投資者下單，“導(dǎo)師”就必然連連失誤。
10月23日證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上，新聞發(fā)言人鄧舸提醒投資者，根據(jù)媒體報(bào)道和群眾舉報(bào)，目前仍有地方原油交易平臺(tái)等商品類交易場(chǎng)所存在違規(guī)開展標(biāo)準(zhǔn)化合約集中交易的問題，其交易活動(dòng)蘊(yùn)含著很大的風(fēng)險(xiǎn)。投資者在參與地方交易場(chǎng)所交易活動(dòng)前，要仔細(xì)了解其交易規(guī)則、交易方式，發(fā)現(xiàn)采用集中交易方式開展標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的，請(qǐng)不要參與，以免造成財(cái)產(chǎn)損失，并請(qǐng)將有關(guān)情況向當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門舉報(bào)，協(xié)助當(dāng)?shù)卣龊么驌艚灰讏?chǎng)所違法違規(guī)活動(dòng)工作。
虛擬貨幣龐氏玩法
相比上述金融炸彈，以下這種金融詐騙方式更低成本、更高效率，他們不需要租間辦公室忽悠投資人，花錢搭建一個(gè)網(wǎng)站就能取信于人;甚至連印刷宣傳材料的錢也省了，只需簡(jiǎn)單制作些圖片和電子文稿足矣;更省錢的是人力成本，被高息誘惑的參與者會(huì)自發(fā)地在微信朋友圈等社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行“微商式”的傳播。
近日，本報(bào)報(bào)道，在互聯(lián)網(wǎng)上涌現(xiàn)出一批打著“新型理財(cái)”旗號(hào)的投資產(chǎn)品，其高息承諾吸引了不少人的關(guān)注(詳細(xì)報(bào)道參見2015年11月10日《起底MMM社區(qū)：月息30%的“爆款”理財(cái)平臺(tái)“互助”了誰?》)。其中，出現(xiàn)頻率較高的有MMM互助金融社區(qū)、摩根幣、百川幣等。
而之所以被熱炒的原因是：高收益+推薦提成，以MMM互助金融社區(qū)為例，其承諾的投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。摩根幣與百川幣所承諾的投資收益同樣駭人，也設(shè)置了“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)。
摩根幣、百川幣打著虛擬貨幣投資的招牌，MMM互助金融社區(qū)則喊著“慈善互助”的口號(hào)，雖然也是以虛擬貨幣“馬夫羅幣”作為投資載體，但其宣傳資料毫不掩飾他們的金融模式?jīng)]有實(shí)際投資標(biāo)的，投資者的利潤(rùn)就是后入局玩家的投資本金。參與者“相信”平臺(tái)號(hào)稱的互相幫助，你拿錢幫助了別人，也肯定會(huì)有另外一個(gè)人拿錢來幫助你。
MMM互助金融社區(qū)模式下，會(huì)員參與投資以馬夫羅幣為載體，投資買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，而賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。會(huì)員先要確定投資額度(60元至6萬元)和幣種(比特幣或人民幣)，再由系統(tǒng)匹配需要賣出馬夫羅幣的會(huì)員。在這個(gè)過程中，賣出者獲利出局，投資人入局后搖身一變成為賣出者，等待著下一位投資人入局，如此循環(huán)。
此外，該模式還設(shè)置了無人數(shù)限制的推薦獎(jiǎng)10%，以及發(fā)展“下線”的管理獎(jiǎng)：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵(lì)模式鼓勵(lì)會(huì)員不斷發(fā)展更多的人“入局”。
北京知名律師事務(wù)所一位高級(jí)律師稱，如果以上述模式牟取非法利益則涉嫌傳銷。
在MMM互助金融社區(qū)中，參與者認(rèn)為俄羅斯的謝爾蓋·馬夫羅季便是MMM模式締造者。那么，謝爾蓋·馬夫羅季又是誰呢?
1994年，馬夫羅季曾一手制造了轟動(dòng)世界的MMM公司運(yùn)用金字塔騙局進(jìn)行投資欺詐事件。本報(bào)記者查閱相關(guān)資料，當(dāng)年中國(guó)官方媒體對(duì)此案也有關(guān)注，新華社《經(jīng)濟(jì)世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震驚全世界》，《瞭望新聞周刊》1994年35期亦刊文報(bào)道《轟動(dòng)俄羅斯的MMM公司股票案》。時(shí)至今日，當(dāng)年MMM公司案件仍被認(rèn)為是金字塔騙局的一個(gè)典型案例在學(xué)術(shù)界討論。
假銀行假信托假基金：各種“李鬼”
是的，還真有人這么大膽，連銀行都敢仿造。
根據(jù)媒體報(bào)道，一家名為“南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專業(yè)合作社”的機(jī)構(gòu)通過模仿銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲(chǔ)戶”受騙上當(dāng)。
這家“假銀行”地處南京市浦口區(qū)的中心區(qū)域，裝修精致的營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)，取號(hào)機(jī)、咨詢臺(tái)一應(yīng)俱全，還仿照商業(yè)銀行，設(shè)有5個(gè)內(nèi)外隔離的辦理柜臺(tái)，掛有“創(chuàng)一流品質(zhì)，建百年盟信”等標(biāo)語，從外觀看幾乎可以“以假亂真”。
無獨(dú)有偶，另據(jù)媒體報(bào)道，一名男子竟然開了一家冒牌“中國(guó)建設(shè)銀行[-0.69% 資金 研報(bào)]”。該“銀行”外觀標(biāo)識(shí)明顯，懸掛著“中國(guó)建設(shè)銀行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”，助農(nóng)銀行卡取款艾曲網(wǎng)點(diǎn)、營(yíng)業(yè)標(biāo)識(shí)牌等外觀標(biāo)識(shí)?！般y行”內(nèi)設(shè)柜臺(tái)，身著工作服的工作人員在里邊工作，點(diǎn)鈔機(jī)、電腦、打印機(jī)、監(jiān)控系統(tǒng)等一應(yīng)俱全。一名“儲(chǔ)戶”拿著“該銀行”的“存折”到正規(guī)建行網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí)，事情方才敗露。
除了假銀行外，近年來，假信托、假基金、假證券公司的報(bào)道時(shí)見報(bào)端，比如，有些莫須有的“信托公司”打著“受人之托、代人理財(cái)”的旗號(hào)到處宣傳，甚至堂而皇之的銷售“集合信托計(jì)劃”，但在銀監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站上，根本查詢不到這家“信托公司”的名字;或者有些假信托產(chǎn)品，打著正規(guī)信托公司的旗號(hào)四處募集資金，此類騙局更加難以察覺，不少投資者上當(dāng)受騙，正規(guī)信托公司更是深受無妄之災(zāi)。
假基金可以參照深圳中歐溫頓基金管理有限公司(下稱“中歐溫頓”)事件，該基金自稱是繼南方基金、博時(shí)基金等之后的深圳市第15家公募基金公司，但是，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)亦未顯示這家公司存在。假基金為吸引投資者，頻繁舉辦論壇，在北京國(guó)貿(mào)CBD租下整層樓的辦公區(qū)域，200多名理財(cái)經(jīng)理深入各大超市、廣場(chǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品。短短一年多，中歐溫頓吸引了2000多位投資人的4億多元資金。
李鬼太多，防不勝防，所以，下一次，投資人再去銀行網(wǎng)點(diǎn)存錢時(shí)，還真要抬頭仔細(xì)看看，這是不是一家假銀行，銀行理財(cái)經(jīng)理介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要確信這個(gè)產(chǎn)品是銀行代銷的，而不是理財(cái)經(jīng)理“飛單”來賣的;買信托產(chǎn)品，盡量去信托公司官網(wǎng)，并選擇知名的信托公司;買基金前也要查詢下該基金公司的資質(zhì)如何。
